רוצים לדעת מה מצב העסק בעוד חודשיים? כך תבנו תחזית תזרים אמינה
תחזית תזרים מסודרת מאפשרת לזהות חוסרים מראש, להזיז תשלומים, להאיץ גבייה ולהימנע מעמלות ומינוס. במאמר הזה תבנו תחזית ראשונה ב־15 דקות, כולל טבלת דוגמה ותהליך תחזוקה שבועי.
תאריך פרסום מומלץ: 05.11.2025 · זמן קריאה: ~7–9 דקות
למה בכלל צריך תחזית?
דוח רווח והפסד מספר מה היה. תחזית תזרים מספרת מה צפוי להיות. היא מרכזת כניסות ויציאות לפי תאריכים ומציגה יתרה חזויה בכל נקודת זמן — כך שאפשר לבצע פעולות מתקנות מראש.
מה מזינים בתחזית (רשימת הבסיס)
- כניסות ודאיות: מנויים/חיובים קבועים, הזמנות חתומות, מקדמות שאושרו.
- כניסות אפשריות: הצעות מחיר פתוחות (בהסתברות), מחירות צפויות — מסמנים כהערכה.
- יציאות קבועות: שכירות, שכר, רכב/דלק, תקשורת, רישוי תוכנה.
- יציאות משתנות: ספקים, ייצור, פרסום, פרויקטים.
- תשלומי מס וביטוח לאומי: מקדמות ידועות/חזויות, מע״מ.
- הלוואות וצ׳קים דחויים: קרן + ריבית, תאריכי פרעון מדויקים.
טיפ: שמרו עמודה לסטטוס (צפוי/שולם) כדי להשוות מול בפועל.
בניית תחזית ב־15 דקות – צעד אחר צעד
- טווח זמן: הגדירו 60 ימים קדימה (או רבעון).
- איסוף נתונים: חשבוניות/התחייבויות עתידיות, חוזים, לוח מסים.
- שיוך תאריכים: לכל שורה תאריך מדויק. אין “בערך”.
- קיבוץ שבועי: חשבו לכל שבוע:
Σ כניסות – Σ יציאות = יתרה שבועית, והוסיפו יתרת פתיחה. - סימון סיכונים: הדגישו כל יתרה שלילית — לטיפול מיידי (דחיית תשלום/הקדמת גבייה/גשר אשראי).
- בדיקת תרחישים: מה קורה אם גבייה נדחית/תשלום מוקדם? עדכנו והביטו בגרף/יתרות מחדש.
טבלת דוגמה (שבועית) + איך מפרשים
| שבוע | יתרת פתיחה (₪) | כניסות (₪) | יציאות (₪) | יתרה חזויה (₪) | אזהרה |
|---|---|---|---|---|---|
| 03–09/11 | 12,000 | 28,000 | 22,500 | +17,500 | — |
| 10–16/11 | 17,500 | 14,000 | 27,000 | +4,500 | לשקול דחיית ספק ב־3 ימים |
| 17–23/11 | 4,500 | 9,000 | 16,000 | −2,500 | לטפל: האצת גבייה/גשר קצר |
| 24–30/11 | −2,500 | 31,000 | 18,000 | +10,500 | — |
פירוש: מזהים מראש את השבוע הבעייתי (17–23/11) ומבצעים פעולה מתקנת בשבוע שלפניו — כך מונעים מינוס בפועל.
תחזוקה שבועית: השוואה מול בפועל ותיקונים
- עידכון סטטוס: סמנו שורות ששולמו/נגבו.
- השוואה: היכן סטינו? גבייה נדחתה? תשלום גדל? עדכנו את השבועות הבאים.
- תיקון: תכננו מחדש תאריכים/פריסות/תזמון משלוחים/קמפיינים.
- בדיקת בריאות: 80% מהשבועות עם יתרה חיובית חזויה = תזרים יציב.
איך תזרימאני מקצרת את העבודה ל־3 דקות
מה מקבלים
- קליטת צ׳קים/הלוואות/התחייבויות ותאריכי פרעון.
- גרף תזרימי יומי/שבועי/חודשי עם הדגשת חוסרים.
- התראות אוטומטיות לפני ירידה מתחת לקו אדום.
- תרחישי “מה אם” (דחיית תשלום/האצת גבייה).
איך מתחילים עכשיו
- מזינים יתרת פתיחה + תשלומים ידועים ל־60 יום.
- מוסיפים גבייה ודאית (חשבוניות/מנויים).
- צופים בגרף ובודקים שבועות אדומים.
- מבצעים פעולה מתקנת ושומרים.
שאלות נפוצות
שבועי או יומי – מה עדיף?
לרוב העסקים: שבועי (מאזן דיוק ופשטות). בעומסים/תנודתיות גבוהה – עברו לתצוגה יומית זמנית.
איך להעריך הכנסות “אפשריות” בלי לנפח?
הכניסו רק הצעות חתומות או סבירות גבוהה וסמנו אותן בנפרד. ניתן לחשב לפי הסתברות (למשל 60%).
מה עושים כשיש שלושה שבועות שליליים רצופים?
זה סימן מבני, לא זמני. בדקו תמחור, רווחיות פר פרויקט, הוצאות קבועות ואסטרטגיית גבייה.
תבנו היום תחזית – תחסכו מחר עמלות
תזרימאני הופכת את התחזית לכלי יומיומי: התראות, גרפים ותיקונים בלחיצה.